Коли ви пізно ввечері відкриваєте застосунок «Дія», щоб сплатити якийсь запізнілий штраф за перевищення швидкості на триста гривень, система легким рухом знімає з картки суму і додає невеличку комісію. Здавалося б, стандартна побутова дрібниця. Але у той самий момент, коли гроші списуються з вашого рахунку, десь у затишних кабінетах тихо посміхаються люди, які примудрилися перетворити головний цифровий предмет гордості країни на власну приватну годівницю. Схема влаштована настільки елегантно, що середньостатистичний громадянин навіть не здогадується, як його півтори-дві гривні комісії опиняються на рахунках фінансової компанії, яка паралельно крутить мільярди сірого грального трафіку та перераховує мільйони євро «роялті» на кіпрські офшори з виразним російським акцентом.
ТОВ «ФК «Єдиний простір», засноване Ігорем Зотьком, дивовижним чином опинилося у ролі монопольного процесингового сервісу для всіх безналогових платежів у «Дії». Без жодного відкритого державного тендеру, без зайвого галасу. Пояснення посадовців із Міністерства цифрової трансформації завжди звучало майже зворушливо: мовляв, розробку платних послуг робили за кошти міжнародної технічної допомоги EGAP, донорський конкурс виграла відома IT-компанія Kitsoft, а вже вона, як вільний ринковий суб’єкт, залучила «Єдиний простір» субпідрядником. Технічна інтеграція API пройшла як по маслу, і фінансова компанія отримала ексклюзивний доступ до грошового потоку мільйонів українців, які купували військові облігації, платили ЄСВ або гасили штрафи ПДР. З кожного траншу компанія залишала собі чистими приблизно 20 копійок з кожної гривні комісії. У 2023 році обіг лише адміністративних платежів у застосунку наблизився до позначки у 980 мільйонів гривень, а валовий дохід «Єдиного простору» зріс із скромних 9,3 мільйона гривень у 2021 році до 25,3 мільйона у 2023-му. А щоб захиститися від зайвих запитань перевіряючих органів, менеджмент компанії благородно відмовився від комісій на донати для United24 та «Армії дронів». Вийшов ідеальний репутаційний щит: як можна підозрювати компанію у чомусь нечесному, якщо вона безкоштовно допомагає армії?
Двоярусний схематоз та технічні маніпуляції з кодами
Справжня краса цієї комбінації криється у створенні двошарової корпоративної структури, де операційна діяльність онлайн-казино Pin-Up була філігранно відокремлена від самих платіжних потужностей. У цій системі є свої публічні «герої» та справжні тіньові гросмейстери. Тіньовим архітектором усієї платіжної мережі виступає бізнесмен Ігор Фисун — господар фінтех-групи, до якої входять агрегатор Interkassa, процесинговий центр ПрАТ «УкрКарт», ТОВ «Фінекспрес» та сервіс Tranzzo. Цей інфраструктурний кулак роками готувався під обслуговування high-risk трафіку — від 1xBet і Parimatch до Вулкан, Slotoking, VBet та, звісно ж, Pin-Up Ukraine.
Публічний удар і роль топ-менеджера взяв на себе Ігор Зотько, чия кар’єра є зразком корпоративної вірності: спочатку керівництво Interkassa, потім посада очільника «УкрКарту», а далі — заснування «Єдиного простору» та керівництво ТОВ «Укр Гейм Технолоджі», яке й стало офіційним оператором казино Pin-Up. Синхронність дій вражає навіть вибагливих детективів. На початку березня 2021 року директор «Фінекспресу» Ярослав Фомицький раптово реєструє компанію «УГК Груп», купує «Укр Гейм Технолоджі», наступного дня звільняється з фісунівської фірми, а вже у квітні отримує жадану ліцензію КРАІЛ на онлайн-казино.
Але як проштовхнути мільярди гральних гривень через банківську систему, якщо регулятор постійно стежить за цільовим призначенням коштів? Тут на допомогу приходить банальний міскодинг. Спеціальний код категорії продавця (MCC 7995), за яким Національний банк України розпізнає азартні ігри, просто підмінявся на коди звичайних покупок у магазинах або маскувався під масові P2P-перекази між картками звичайних фізичних осіб — так званих «дропів».
Щоб схема не спотикалася об суворі автоматизовані ліміти, групі потрібен був власний кишеньковий банк. У липні 2021 року Ігор Фисун офіційно купує 9,95% акцій львівського АТ «Оксі Банк». Чому саме такий дивний відсоток? Законодавство вимагає від НБУ тривалого та жорсткого погодження істотної участі, якщо частка перевищує 10%. Завдяки цій юридичній шпарині Фисун зайняв крісло голови Наглядової ради банку без зайвих перевірок. Результат не забарився: скромна львівська фінува установа під час повномасштабної війни здійснила фантастичний стрибок у рейтингу прибутковості українських банків — із 62-го на 28-е місце, відрапортувавши про понад 30,8 мільйона гривень чистого прибутку за розпал 2022 року.
Мільйони для держпідприємств та фантомний сервіс для «Укрпошти»
Державний сектор виявився справжнім Ельдорадо для господарів «УкрКарту». Поки пересічні громадяни у відділеннях «Укрпошти» купували марки або сплачували за комуналку, національний поштовий оператор справно перераховував десятки мільйонів гривень на рахунки ПрАТ «УкрКарт». Загальна сума контрактів сягнула вражаючих 154,5 мільйона гривень.
Все почалося ще з масштабного тендеру на процесинг, де «УкрКарт» переміг завдяки агресивному демпінгу. Проте за гучними обіцянками ховалася технологічна порожнеча. Компанія Фисуна взяла на себе зобов’язання забезпечити емісію безконтактних карт та запустити сервіси віртуальних терміналів із протоколами 3D-Secure та Verified by Visa. Але під час аудиту з’ясувалося, що «УкрКарт» взагалі не мав відповідних міжнародних сертифікацій у платіжних системах Visa та Mastercard для здійснення таких операцій, а партнерські банки физично не могли реалізувати декларований функціонал. Незважаючи на судові позови та попередження галузевих експертів про відсутність бази, державне підприємство роками продовжувало фінансувати приватний процесинговий центр, фактично підтримуючи його життєдіяльність за рахунок бюджету.
Російський слід, кіпрські роялті та спонсорство окупантів
Найбільш цинічний поворот цієї історії полягає у тому, куди саме спрямовувався фінансовий струмок, викачаний з кишень українських гравців та користувачів державних сервісів. За даними розслідування ДБР, протягом 2022–2024 років, коли Україна відбивала повномасштабну агресію, ТОВ «Укр Гейм Технолоджі» перерахувало понад 260 мільйонів гривень (а це більше ніж 6,24 мільйона євро) на рахунки кіпрської компанії GURUFLOW TEAM LTD. Офіційна підстава для виводу капіталу звучала максимально солідно — виплата роялті за використання програмного забезпечення.
Кому ж належить цей кіпрський офшор? Юридичними та фактичними господарями GURUFLOW TEAM LTD виявилися громадянин Росії Дмитро Пунін та його дружина Марина Ільїна, яка за сумісництвом керувала глобальним офісом Pin-Up. Партнерську програму Pin-Up.Partners очолював росіянин Михайло Рогожін, а торговельні марки та домени оформлювалися на батька Ільїної — Володимира Ільїна, який паралельно спокійно веде бізнес у тимчасово окупованому Луганську, зареєструвавши компанію «Газстрой Луганск» за законами РФ.
Прямий зв’язок із бюджетом країни-агресора доводиться елементарно. Кіпрська структура GURUFLOW TEAM LTD до квітня 2022 року прямо володіла російським ТОВ «Пин-Ап.Ру» (яке пізніше перейменували на ТОВ «Фонкор»), зберігши з ним щільні кредиторські відносини. А вже це ТОВ «Фонкор» за підсумками того ж 2022 року сплатило до бюджету РФ понад 579 мільйонів рублів податків та перерахувало 12,8 мільйона рублів Паралімпійському комітету Росії для фінансування програм реабілітації ветеранів «СВО». Виходить гранично проста та моторошна ліфтова схема: гроші українця, заведені через «Дію» чи Pin-Up, обробляються «Єдиним простором», через «Оксі Банк» і кіпрські роялті трансформуються в рублі та перетворюються на спорядження та реабілітацію російських загарбників.
При цьому сам Ігор Зотько явно не бідував. Держфінмоніторинг виявив на його 24 рахунках у 8 українських банках астрономічний обіг у 809,65 мільйона гривень, з яких понад 605 мільйонів йому виплатили як «дивіденди» від Pin-Up. І це при тому, що за всі попередні одинадцять років його офіційний сукупний дохід ледве перевищував 19 мільйонів гривень.
Театр абсурду в КРАІЛ та виклики для нової агенції
А що ж робив державний орган, покликаний контролювати гральний ринок? Комісія з регулювання азартних ігор та лотерей перетворилася на справжній цирк. Ще у лютому 2023 року власні аналітики КРАІЛ підготували чорним по білому висновок: ліцензію Pin-Up треба негайно анулювати через доведені зв’язки з РФ. СБУ надсилала офіційні застереження ще з осені 2021 року.
Однак очільник КРАІЛ Іван Рудий щонайменше чотири рази особисто викидав це питання з порядку денного. Коли ж восени 2023 року інші члени комісії спробували зібрати кворум без його згоди, у хід пішла важка драматургія. Член комісії Євген Яхній, зрозумівши, що голосування за скасування ліцензії Pin-Up неминуче, прямо під час засідання викликав собі у кабінет бригаду швидкої допомоги, зімітувавши раптовий напад важкої хвороби. Кворум зірвано, засідання скасовано, російські гроші продовжують текти рікою.
Фінал цієї вистави для чиновників виявився сумним, але передбачуваним. У січні 2025 року ДБР затримало Євгена Яхнія за пособництво державі-агресору. Відсидівши вісім місяців у СІЗО, він швидко згадав про каяття, пішов на угоду зі слідством і у вересні 2025 року отримав п’ять років позбавлення волі умовно з іспитовим строком на два роки. Сам ексголова КРАІЛ Іван Рудий опинився за ґратами без права застави — йому закидають не лише пособництво ворогу, а й збір персональних даних українських військовослужбовців через ігрові платформи (під час обшуку в нього також знайшли пакет із кокаїном). Втративши керівництво, КРАІЛ остаточно припинила існування, а її наступник — новостворена агенція «ПлейСіті» — у червні 2025 року нарешті поставила крапку, анулювавши ліцензію Pin-Up.
Великий куш у суді та дивна недоторканність архітекторів
У липні 2025 року Шевченківський районний суд міста Києва виніс рішення про спеціальну конфіскацію. У дохід держави було вилучено 2,6 мільярда гривень з рахунків ТОВ «Укр Гейм Технолоджі», а також ще 200 мільйонів гривень відсотків, які встигли нарахувати за час управління цими коштами в АРМА. За масштабом це дійсно найбільша разова конфіскація в історії українського правосуддя.
Формальний власник Pin-Up Ігор Зотько визнав свою провину, уклав угоду зі слідством і був засуджений за пособництво державі-агресору до п’яти років позбавлення волі з іспитовим строком на три роки. У якості «покути» він перерахував 3 мільйони гривень на ЗСУ та сплатив 9 мільйонів гривень процесуальних витрат. Здавалося б, хепі-енд? Держава з грошима, винні покарані, гральний монстр розгромлений.
Але якщо придивитися до цієї перемоги без рожевих окулярів, відкривається дивовижна асиметрія. Головний архітектор всієї платіжної інфраструктури — Ігор Фисун — взагалі не фігурує у кримінальних вироках. Йому не висунули жодної офіційної підозри! Він спокійно зберіг свої 9,95% акцій в «Оксі Банку», залишається у його Наглядовій раді, а його ключові компанії — ПрАТ «УкрКарт» (з підрядами «Укрпошти»), Interkassa, Tranzzo та «Фінекспрес» — продовжують функціонувати в штатному режимі.
Більше того, як тільки ліцензію Pin-Up було скасовано, а гроші конфісковано, операційна команда провела оперативний косметичний ремонт. Майданчик миттєво змінив вивіску на RedCore і продовжив обслуговувати той самий сірий трафік на тій самій платіжній інфраструктурі Фисуна. Конфіскація грошей виявилася для схематозників просто прикрою операційною витратою, закладеною у бізнес-модель. Поки держава боролася з вивіскою казино, сам технологічний конвеєр викачування грошей залишився цілим і неушкодженим.
Використані джерела та аналітична база
- Ухвали Шевченківського районного суду міста Києва (Липень 2025 року): Матеріали справи щодо застосування спеціальної конфіскації 2,6 млрд грн основного тіла активів та 200 млн грн нарахованих відсотків з рахунків ТОВ «Укр Гейм Технолоджі» у дохід державного бюджету України.
- Офіційні матеріали Державного бюро розслідувань (ДБР) та СБУ (2024–2025 рр.): Процесуальні документи досудового розслідування щодо кримінальних проваджень за ст. 111-2 КК України (пособництво державі-агресору) стосовно службових осіб КРАІЛ (Іван Рудий, Євген Яхній) та номінальних власників Pin-Up (Ігор Зотько).
- Звіти Державної служби фінансового моніторингу України (Держфінмоніторинг): Аналіз фінансових потоків та руху коштів на 24 особистих рахунках Ігоря Зотька (загальний обіг 809,65 млн грн), а також транзакцій ТОВ «Укр Гейм Технолоджі» на користь кіпрської GURUFLOW TEAM LTD (понад 260 млн грн / €6,24 млн).
- Дані Корпоративного реєстру Кіпру та Податкової служби РФ (2022–2024 рр.): Аналітичні виписки щодо юридичного контролю GURUFLOW TEAM LTD громадянами РФ (Дмитро Пунін, Марина Ільїна) та фінансових зв’язків із російським ТОВ «Фонкор» (колишнє ТОВ «Пин-Ап.Ру»), яке сплатило 579 млн рублів податків до бюджету РФ у 2022 році.
- Публічні реєстри ProZorro та звіти АТ «Укрпошта» (2017–2023 рр.): Документація щодо тендерних закупівель та укладених договорів між АТ «Укрпошта» та ПрАТ «УкрКарт» на загальну суму 154,5 млн грн за відсутності міжнародної сертифікації Visa/Mastercard.
- Офіційні роз’яснення Міністерства цифрової трансформації України та проєкту EGAP: Дані щодо механізму залучення ТОВ «ФК «Єдиний простір» через субпідрядні контракти компанії Kitsoft для обробки безналогових платежів у застосунку «Дія».
- Аналітична звітність Національного банку України (НБУ) за 2021–2023 рр.: Фінансова звітність та показники прибутковості АТ «Оксі Банк», дані щодо структури власності (9,95% акцій у володінні Ігоря Фисуна) та статистика виявлених операцій міскодингу (MCC 7995).